На сегодняшний день собственная недвижимость за рубежом не является прерогативой только богатых и знаменитых. Позволить себе небольшие апартаменты в теплой стране может и человек со средним достатком, а развитие рынка ипотечного кредитования приблизило мечту к реальности.
Одними из самых популярных стран среди российских покупателей недвижимости являются Италия и Испания. Именно об условиях ипотечного кредитования в этих странах пойдет речь ниже.
Минимальная сумма ипотечного кредита
Официально итальянские банки не выставляют ограничений по минимальной сумме займа, но практика такова, что запросы ниже 100 000 евро от нерезидентов банковскими консультантами даже не рассматриваются. Финансовые организации Испании в этом плане честней – минимальная сумма в 100 000 евро утверждена официально.
Первоначальный взнос
В Италии минимальным порогом оплаты недвижимости собственными средствами является показатель 35%, то есть на оставшуюся часть (65%) можно получить кредитование недвижимости. Для одобрения ипотеки в испанском банке желательно оплатить собственными средствами половину стоимости.
Процентные ставки
В Италии применяется два вида процентных ставок: плавающая (3,5-4%) и фиксированная (4,7-6%). Величина ставки зависит от первоначального взноса и суммы займа. Испанские банки также предоставляют на выбор плавающую и фиксированную ставки, и здесь их уровень 4,5% и 6% соответственно. Процентные ставки по ипотечным кредитам как в Италии, так и в Испании тесно связаны со среднеевропейской ставкой EURIBOR.
Сроки погашения
Ипотека в обеих странах дается на срок 5-30 лет. При этом в Италии расчет платежей делается таким образом, чтобы окончательный платеж был произведен до достижения основным заемщиком 75-летнего возраста.
Необходимые документы
В основной пакет документов, предоставляемых для заключения договора кредитования недвижимости, входят: загранпаспорт, справка с места работы о должности и стаже, выписка с банковских счетов о наличии и движении средств. Помимо этого, в Италии с заемщика попросят оформить Codice fiscale – итальянский аналог ИНН. Если заявитель является владельцем частного бизнеса, то необходимо будет предоставить учредительные и уставные документы, и копию налоговой декларации.
Банки Испании могут запросить документы, подтверждающие проживание по месту официальной прописки (счета и чеки оплаты коммунальных расходов), а также выписку из кредитной истории.
Для большей гарантии пакет документов можно дополнить свидетельствами о владении жильем в России или подтверждение наличия недвижимости за рубежом.
«Подводные камни» и дополнительные расходы
Итальянский банк может ввести определенные ограничения на приобретение недвижимости, находящейся в стадии строительства. К тому же, на случай невозврата полученного кредита, банки Италии изначально при оценке могут завышать стоимость финансируемых объектов. Дополнительные расходы, связанные с оформлением и сбором документов, могут удорожать ипотеку в Италии в среднем на 5% от общей стоимости кредита.
В Испании за досрочное погашение кредита может взиматься штраф до 4% от суммы. В целом сбор и перевод документов, а также оформление необходимых страховок могут увеличить расходы еще на 1500 евро.
Согласно общему правилу, размер ежемесячных выплат по ипотеке не может быть выше 30-35% от среднемесячного дохода заемщика.
