18.08.2019 Разное Новости 0

Ставки по ипотечным кредитам ещё никогда не достигали таких низких значений! Как сообщает действующая в Ницце компания «КОФРАНС САРЛ», в июле этого года их общая средняя величина находилась на отметке в 1.20%. Для сравнения в июне этого же года она была равна 1.25%, в декабре 2018 года – 1.44%, в 2017 году – 1.55%.

Что будет с ипотечными ставками в августе? Условия останутся исключительно благоприятными. «Большинство банков продолжит снижать свои ставки и предлагать скидки заёмщикам с хорошим кредитным профилем», – говорит директор компании «КОФРАНС САРЛ» Виталий Архангельский

Кредиты на срок в двадцать лет. По данным «КОФРАНС САРЛ», на начало августа средний размер ставки-брутто по кредиту сроком на двадцать лет был равен 1.25%. Это на 0.5% меньше, чем в начале июля. Довольно часто банки предлагают заёмщикам с хорошим кредитным профилем кредит на двадцать лет по ставке гораздо меньше 1%.

Долгосрочные и среднесрочные кредиты. В последние дни ряд банков снизили свои ставки по долгосрочным и среднесрочным кредитам на несколько базисных пунктов. Как сообщает «КОФРАНС САРЛ, заёмщики с хорошим кредитным профилем получают кредит на срок в пятнадцать лет по ставке 0.60%. Для сравнения, в июле льготная ставка не опускалась ниже 0.90%.

Ставки-брутто по ипотечным кредитам по состоянию на начало августа этого года

Срок кредитования Средняя ставка-брутто (%) Максимальная ставка-брутто (%) Минимальная ставка-брутто (%)
10 лет 0.80 0.35 1.90
15 лет 1.05 0.60 1.99
20 лет 1.25 0.75 2.25
25 лет 1.50 0.85 2.37
30 лет 1.80 1.37 3.00

 Дополнительные услуги. Банки пытаются навязать своим клиентам дополнительные услуги (сберегательный счёт, платёжные средства, страхование жилья и прочее).

Количество и объём кредитов увеличились. Всё больше и больше французов прибегает к услугам ипотечного кредитования. Как сообщает компания «КОФРАНС САРЛ», с августа 2018 года по июль 2019 года было выдано на 2.9% ипотечных кредитов больше, чем в предшествующем аналогичном периоде. Общий объём выданной в долг денежной суммы увеличился на 10.7%. Причиной тому стало подорожание жилья.

Продажи жилья растут. Исключительно благоприятные условия кредитования способствуют развитию рынка недвижимости. Этот год будет рекордным по продажам вторичного жилья – более одного миллиона сделок. Для сравнения, в 2018 году в отношении данного типа недвижимости было заключено 970 тыс. сделок. Что касается первичного жилья, то показатель их продаж, как и в прошлом году, находится на стабильно высоком уровне – 125 тыс. в год.

Рост цен и увеличение сроков кредитования. По данным нотариусов, цены на вторичные квартиры и дома выросли на 4.5% и 2.6% соответственно. А цены на первичное жильё, как сообщает Федерация девелоперов, прибавили 1.8%. В связи с подорожанием увеличивается срок, на который французы берут кредиты. В июле он был равен 229 месяцам. Это на 30 месяцев больше, чем в 2014 году.

Кому отказывают в кредите? Как правило, банки отказывают в кредите людям, у которых нет постоянного трудового договора. Если уж они и соглашаются выдать им кредит, то только по максимально допустимой ставке.

Приоритет заёмщикам со стабильной финансовой ситуацией. Банки охотно выдают кредиты заёмщикам, у которых есть постоянный трудовой договор. «В условиях высокого спроса на кредиты у банков есть возможность выбрать клиентов с наиболее простыми и менее рискованными кредитными профилями», – говорит Виталий Архангельский. Банки часто отказывают заёмщикам, которые работают по срочному трудовому договору.

Справка о доходах за три года. Заёмщики, работающие по срочному трудовому договору, должны представить банку справку о доходах за последние три года. Что касается заёмщиков с постоянным договором, то от них при предоставлении кредита банки потребуют лишь справку о заработной плате за последние три месяца и три выписки со счёта в банке. «Сейчас банки предоставляют кредит семейным парам, где один из супругов имеет постоянный трудовой договор, а другой – срочный трудовой договор. Раньше банки им отказывали в предоставлении кредита», – резюмирует Виталий Архангельский.

Не все заёмщики, работающие по срочному трудовому договору, испытывают трудности при получении кредита. Банки проявляют лояльность по отношению к заёмщикам со срочным трудовым договором, если они являются государственными служащими. Кроме того, в кредите не отказывают молодым людям, работающим по срочному договору, если за них поручатся родители.

Предельно допустимая ставка. С целью защиты заёмщиков от чрезмерной задолженности, государство установило предельно допустимую банковскую ставку. Данная величина рассчитывается Банком Франции на основе средних показателей за последние три месяца. В настоящий момент она равна 2.79% и 2.97% для кредитов до двадцати лет и для кредитов от двадцати лет соответственно.

Заключение договора страхования по своему выбору. Согласно действующему законодательству, заёмщики вправе заключить договор страхования со страховой компанией по своему выбору. Банки пытаются помешать им в реализации этого права. Почему? Они зарабатывают на страховке. «Банки продолжают использовать тактику проволочек, чтобы помешать клиенту выбрать страховую компанию по своему выбору», – говорит Виталий Архангельский.

Давление на заёмщиков. Банки не ограничиваются применением тактики проволочек. Они прибегают и к угрозам. Например, они могут пообещать заёмщику, что пересмотрят условия кредитования, если он заключит договор страхования со страховой компанией по своему выбору.

Много заявлений о кредитовании. Как мы уже писали выше, число желающих получить кредит всё больше и больше. В связи с этим срок обработки заявлений затягивается. Обращайтесь в банк заблаговременно.

Банки проявляют избирательность. Как мы писали выше спрос на ипотечные кредиты большой. В связи с этим банки проявляют избирательность по отношению к заёмщикам. Они дают кредиты тем, кто представляет наименьший риск и приносит наибольшую прибыль (помните, что как только заёмщик окажется у банка на крючке, он сможет навязать ему страховку и другие инвестиционные продукты). «Недавно один банк отказался предоставлять кредиты заёмщикам, которые не желают вносить в реализацию своего жилищного проекта долю собственных средств», – отмечает Виталий Архангельский.

Уверенность в заёмщике. В условиях высокого спроса на кредиты заёмщику необходимо убедить банк в своей платёжеспособности. «Идеальным заёмщиком является добропорядочный семьянин», – говорит Виталий Архангельский, – «Он хорошо ведёт счета, избегает овердрафтов и способен накапливать сбережения. Кроме того, у него, как правило, нет потребительских кредитов».

Кредитные брокеры. Если вы не можете самостоятельно оформить кредит, то воспользуйтесь услугами кредитных брокеров. Они найдут банк, который предлагает наиболее выгодные условия кредитования, и помогут собрать необходимые для получения кредита документы.