– В последние годы французские ипотечные кредиторы стали гораздо охотнее предлагать кредиты покупателям-нерезидентам, поэтому вам не нужно полагаться на залоговую ипотеку, и закладывать свой дом или рассчитывать на оформление ипотеки для покупки недвижимости во Франции через международную кредитную организацию. Доступность интернета и специалисты, владеющие несколькими языками, делают этот процесс намного проще.
– Ипотека во Франции зачастую гораздо выгодней, нежели в странах постсоветского пространства, поэтому вам выгодней купить недвижимость во Франции, чем в стране своего нынешнего проживания.
– Однако если вы покупаете дом во Франции и продолжаете получать доход за пределами Еврозоны, то необходимо взвесить все валютные риски, связанные с получением ипотеки в евро.
– Все крупные французские банки предлагают кредиты как резидентам, так и нерезидентам, но есть и другие специализированные кредиторы, которых не стоит игнорировать, особенно если вы отягощены особыми обстоятельствами.
– Привлечение профессионального ипотечного брокера является оптимальным способом получить ипотеку во Франции на самых выгодных условиях, и в настоящее время существует ряд двуязычных интернет-брокеров, которые предлагают свои услуги иностранным покупателям.
– Почта Франции имеет свой собственный банк (La Banque Postale), который также может предлагать ипотечные кредиты. Они стремятся усилить свое присутствие на ипотечном рынке, предлагая привлекательные ставки и сравнительно низкие тарифы, хотя установленные здесь процедуры оформления ипотеки довольно бюрократичны, а условия предоставления кредитов часто отличаются жесткостью.
– Ипотеку во Франции обеспечивают различие виды гарантий, с разным уровнем сборов, подлежащих уплате в каждом конкретном случае. Если вы имеете на это право, «институциональная гарантия» должна быть предпочтительнее стандартной ипотечной платы.
– Вы не получите официальное предложение по ипотечному кредиту без предварительного подписания договора купли-продажи недвижимости во Франции, но стоит попытаться получить письмо о предварительном одобрении кредита – оно может оказаться полезным при проведении переговоров о цене.
– Если вы нерезидент, вам необходимо набраться терпения и быть готовым предоставить множество подтверждающих документов, поскольку процесс одобрения может занять много времени.
– Нелишним будет открытие банковского счета во Франции, на который вы должны вносить средства на регулярной основе, поскольку в дальнейшем при подаче заявления на получение ипотеки во Франции, открытие счета может сильно замедлить процесс. Наличие же счета может его ускорить.
– Хотя существует ряд общих правил, применимых к условиям ипотеки, вы узнаете, что отдельные обстоятельства играют вам на руку, в то время как другие могут вам сильно повредить. Банки оценят кредитные риски и примут во внимание общие правила. Таким образом:
– Как правило, вы не сможете получить ипотечный кредит во Франции на сумму более 80% от стоимости недвижимости, но эта цифра может быть ниже или выше, в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.
– Как правило, выплаты по ипотечным кредитам не могут превышать 33% чистого дохода, эта цифра также может варьироваться в зависимости от частных условий.
– Французские кредиторы предлагают как ипотечные кредиты с фиксированной, так и с плавающей процентной ставкой, и, хотя последние, как правило, являются «наиболее выгодными», они также с большей вероятностью включают более жесткие штрафы за досрочные выплаты.
– Некоторые кредиторы предлагают, казалось бы, привлекательную ипотеку со скидкой, но обязательно надо читать мелкий шрифт в договоре, чтобы убедиться, что в конечном итоге вы не подпишетесь на невыгодные условия.
– По закону все кредиторы, выдающие ипотеку для покупки недвижимости во Франции, обязаны предоставлять вам годовую процентную ставку по ипотечному кредиту, чтобы вы могли надлежащим образом сравнить различные предложения.
– Сборы, связанные с получением ипотеки, нельзя назвать незначительными, поэтому заранее уточните все нюансы и попытайтесь договориться о снижении сборов с потенциальным кредитором / брокером.
– Страхование ипотеки является обязательным в кредитных организациях Франции, а это повышает общий уровень затрат на получение ипотеки.
– Владельцы домов во Франции могут использовать доли в своей собственности, чтобы получить средства для благоустройства дома или других расходов, вне зависимости от наличия существующей ипотеки.
– И наоборот, существуют схемы выпуска акций (иногда называемые «ипотечным жилищным» или «пожизненным» ипотечным кредитом). Пока еще они немногочисленны и имеют жесткие возрастные ограничения и правила отношения суммы кредита к стоимости залога.
– Если вы являетесь резидентом Франции, существует ряд субсидируемых (или регулируемых) ипотечных кредитов, которые вполне могут представлять особый интерес для лиц со скромными доходами или для тех, кто впервые покупает недвижимость во Франции, например, дети экспатов.
– Во Франции действует высокий уровень регулирования ипотечной отрасли, и если вы считаете, что с вами обошлись несправедливо, то существует ряд шагов, которые вы можете предпринять, чтобы получить право на пересмотр.
– Если у вас возникнут трудности с погашением ипотеки во Франции, по закону кредитор обязан помочь вам в трудный период. Кроме того, существует возможность обратиться к внешнему органу, который имеет право вмешиваться в процесс.
