18.08.2019 Разное Новости 0

Ставки по іпотечних кредитах ще ніколи не досягали таких низьких значень! Як повідомляє діюча в Ніцці компанія «КОФРАНС Сарл», в липні цього року їх загальна середня величина перебувала на позначці в 1.20%. Для порівняння в червні цього ж року вона дорівнювала 1.25%, в грудні 2018 року – 1.44%, в 2017 році – 1.55%.

Що буде з іпотечними ставками в серпні? Умови залишаться виключно сприятливими. «Більшість банків продовжить знижувати свої ставки і пропонувати знижки позичальникам з хорошою кредитною історією», – говорить директор компанії «КОФРАНС Сарл» Віталій Архангельський

Кредити на термін в двадцять років. За даними «КОФРАНС Сарл», на початок серпня середній розмір ставки-брутто по кредиту строком на двадцять років дорівнював 1.25%. Це на 0.5% менше, ніж на початку липня. Досить часто банки пропонують позичальникам з хорошою кредитною профілем кредит на двадцять років по ставці набагато менше 1%.

Довгострокові і середньострокові кредити. В останні дні ряд банків знизили свої ставки за довгостроковими і середньостроковими кредитами на кілька базисних пунктів. Як повідомляє «КОФРАНС Сарл, позичальники з хорошою кредитною історією отримують кредит на термін в п’ятнадцять років за ставкою 0.60%. Для порівняння, в липні пільгова ставка не опускалася нижче 0.90%.

 

Ставки-брутто за іпотечними кредитами за станом на початок серпня цього року

 

Термін кредитування Середня ставка-брутто (%)  Максимальна ставка-брутто (%) Мінімальна ставка-брутто (%)
10 років 0.80 0.35 1.90
15 років 1.05 0.60 1.99
20 років 1.25 0.75 2.25
25 років 1.50 0.85 2.37
30 років 1.80 1.37 3.00

 

Додаткові послуги. Банки намагаються нав’язати своїм клієнтам додаткові послуги (ощадний рахунок, платіжні засоби, страхування житла та інше).

Кількість і обсяг кредитів збільшилися. Все більше і більше французів вдається до послуг іпотечного кредитування. Як повідомляє компанія «КОФРАНС Сарл», з серпня 2018 року по липень 2019 року було видано на 2.9% іпотечних кредитів більше, ніж в попередньому аналогічному періоді. Загальний обсяг виданої в борг грошової суми збільшився на 10.7%. Причиною тому стало подорожчання житла.

Продажі житла зростають. Виключно сприятливі умови кредитування сприяють розвитку ринку нерухомості. Цей рік буде рекордним з продажу вторинного житла – більше одного мільйона угод. Для порівняння, в 2018 році по відношенню до даного типу нерухомості було укладено 970 тис. угод. Що стосується первинного житла, то показник їх продажів, як і в минулому році, знаходиться на стабільно високому рівні – 125 тис. В рік.

Зростання цін і збільшення термінів кредитування. За даними нотаріусів, ціни на вторинні квартири і будинки виросли на 4.5% і 2.6% відповідно. А ціни на первинне житло, як повідомляє Федерація девелоперів, додали 1.8%. У зв’язку з подорожчанням збільшується термін, на який французи беруть кредити. У липні він дорівнював 229 місяців. Це на 30 місяців більше, ніж в 2014 році.

Кому відмовляють у кредиті? Як правило, банки відмовляють у кредиті людям, у яких немає постійного трудового договору. Якщо вже вони й погоджуються видати їм кредит, то тільки за максимально допустимою ставкою.

Пріоритет позичальникам зі стабільною фінансовою ситуацією. Банки охоче видають кредити позичальникам, у яких є постійний трудовий договір. «В умовах високого попиту на кредити у банків є можливість вибрати клієнтів з найбільш простими і менш ризикованими кредитними профілями», – говорить Віталій Архангельський. Банки часто відмовляють позичальникам, які працюють за строковим трудовим договором.

Довідка про доходи за три роки. Позичальники, які працюють за строковим трудовим договором, повинні представити банку довідку про доходи за останні три роки. Що стосується позичальників з постійним договором, то від них при наданні кредиту банки вимагають лише довідку про заробітну плату за останні три місяці і три виписки з рахунку в банку. «Зараз банки надають кредит сімейним парам, де один з подружжя має постійний трудовий договір, а інший – строковий трудовий договір. Раніше банки їм відмовляли в наданні кредиту », – резюмує Віталій Архангельський.

Не всі позичальники, які працюють за строковим трудовим договором, зазнають труднощів при отриманні кредиту. Банки виявляють лояльність по відношенню до позичальників зі строковим трудовим договором, якщо вони є державними службовцями. Крім того, в кредиті не відмовляють молодим людям, які працюють за строковим договором, якщо за них доручать батьки.

Гранично допустима ставка. З метою захисту позичальників від надмірної заборгованості, держава встановила гранично допустиму банківську ставку. Дана величина розраховується Банком Франції на основі середніх показників за останні три місяці. На даний момент вона дорівнює 2.79% і 2.97% для кредитів до двадцяти років і для кредитів від двадцяти років відповідно.

Укладення договору страхування на свій вибір. Згідно з чинним законодавством, позичальники мають право укласти договір страхування зі страховою компанією по своєму вибору. Банки намагаються перешкодити їм у реалізації цього права. Чому? Вони заробляють на страховці. «Банки продовжують використовувати тактику зволікань, щоб перешкодити клієнтові вибрати страхову компанію на свій вибір», – говорить Віталій Архангельський.

Тиск на позичальників. Банки не обмежуються застосуванням тактики зволікань. Вони вдаються і до погроз. Наприклад, вони можуть пообіцяти позичальникові, що переглянуть умови кредитування, якщо він укладе договір страхування зі страховою компанією за своїм вибором.

Багато заяв про кредитування. Як ми вже писали вище, число бажаючих отримати кредит все більше і більше. У зв’язку з цим термін обробки заяв затягується. Звертайтеся в банк завчасно.

Банки проявляють вибірковість. Як ми писали вище попит на іпотечні кредити великий. У зв’язку з цим банки проявляють вибірковість по відношенню до позичальників. Вони дають кредити тим, хто представляє найменший ризик і приносить найбільший прибуток (пам’ятаєте, що як тільки позичальник виявиться у банку на гачку, він зможе нав’язати йому страховку та інші інвестиційні продукти). «Нещодавно один банк відмовився надавати кредити позичальникам, які не бажають вносити в реалізацію свого житлового проекту частку власних коштів», – зазначає Віталій Архангельський.

Впевненість в позичальника. В умовах високого попиту на кредити позичальнику необхідно переконати банк у своїй платоспроможності. «Ідеальним позичальником є ​​добропорядний сім’янин», – говорить Віталій Архангельський, – «Він добре веде рахунки, уникає овердрафтів і здатний накопичувати заощадження. Крім того, у нього, як правило, немає споживчих кредитів ».

Кредитні брокери. Якщо ви не можете самостійно оформити кредит, то скористайтеся послугами кредитних брокерів. Вони знайдуть банк, який пропонує найбільш вигідні умови кредитування, і допоможуть зібрати необхідні для отримання кредиту документи.