Получение ипотечного предложения во Франции

Как и следовало ожидать, во Франции существует нормативно-правовая база для всех операций с ипотекой, что обеспечивает разумную степень защиты прав потребителей. Покупатели недвижимости, желающие оформить ипотеку во Франции, могут быть уверены, что их права защищены (что, конечно, не освобождает от необходимости читать контракты и в особенности то, что прописано мелким шрифтом).

 

Система потребительских кредитов охватывает все сделки купли-продажи, за исключением аукционов и покупок, совершаемых профессиональными дилерами, которые подпадают под действие другого законодательства.

 

Основные пункты закона о защите прав потребителей:

 

– Реклама

Во всех рекламных объявлениях кредитных организаций должны указываться основные характеристики кредита, в том числе, идентификация залогодателя, процедура подачи заявления, годовая процентная ставка, Taux Effectif Global (TEG или Глобальная эффективная ставка) и периоды отсрочки.

 

– Предварительное предложение (оферта)

Предварительное предложение о предоставлении ипотеки во Франции должно быть составлено в письменной форме с указанием подробной информации о залогодателе, характере, объекте и условиях займа, с таблицей или графиком погашения платежей, с указанием тела кредита и процентов, требований и гарантий страхования, условий передачи третьим лицам и любых расходов.

 

– Срок действия предложения

Оферта должна быть действительна в течение как минимум тридцати дней с момента вручения заявителю.

 

– Период отказа

У заявителя есть одиннадцать дней, чтобы обдумать и изменить свое мнение без штрафа. В течение этого времени у него не будет доступа к средствам.

 

– Новое предложение

Любое изменение, вносимое в выданную оферту, запускает процесс заново.

 

– Условная покупка

В случае совершения условных покупок (например, при разрешении на планирование / строительство), если недвижимость во Франции не приобретается в течение четырех месяцев, тогда предложение аннулируется, и клиент должен возместить все деньги, которые ему могли быть предоставлены.

 

– Страхование

Все залогодержатели обязаны оформить страховой полис, включая страхование жизни, на период временной

нетрудоспособности и на случай получения инвалидности. Если страховая компания не согласна с условиями, клиент может потребовать аннулирования кредита в течение одного месяца.

 

– Строительные споры

В случае юридического спора относительно, например, покупки недвижимости во Франции в стадии строительства, залогодержателю может быть предоставлен перерыв в погашении платежей по ипотечному кредиту в ожидании разрешения спора.

 

– Досрочное погашение

Заемщик всегда может досрочно погасить ипотеку во Франции, частично или полностью, но договор может запрещать делать платежи на сумму меньше 10% кредита.

В свою очередь кредитор имеет право наложить санкции за досрочное погашение, при этом штраф не может превышать четверти процента (в некоторых случаях не более 3%) от общей суммы непогашенного кредита.

 

Однако подобные санкции не могут быть наложены, если досрочное погашение ипотеки во Франции является результатом продажи имущества после смены работы, смерти или выхода на пенсию заявителя или его супруга / супруги.

 

– Договор купли-продажи

Договор купли-продажи недвижимости во Франции должен включать в себя условную оговорку, касающуюся ипотеки (если жилье приобретается с привлечением заемных средств). Так, если банк не одобрит предоставление кредита на покупку в течение срока, указанного в договоре, покупателю возвращается залог (депозит) в полном объеме.

Однако если отказ от ипотеки происходит из-за ложного заявления или собственных неправомерных действий заемщика, тогда покупатель может быть привлечен к принудительному исполнению договора.

 

– Пары

Супружеские пары – официально зарегистрированные или состоящие в так называемом гражданском партнерстве – несут ответственность за погашение кредита, даже если ипотека во Франции оформлена на имя одного  из них.

 

Шошина Ольга